Um paciente com suspeita de COVID-19 chega ao Maimonides Medical Center no Brooklyn na quinta-feira. Mesmo quando o risco de grandes contas médicas aumenta, muitos americanos estão perdendo seus empregos e seguro de saúde no momento. Spencer Platt / Getty Images ocultar legenda alternar legenda Spencer Platt / Getty Images Um paciente com suspeita de COVID-19 chega ao Maimonides Medical Center no Brooklyn na quinta-feira. Mesmo quando o risco de grandes contas médicas aumenta, muitos americanos estão perdendo seus empregos e seguro de saúde no momento. Spencer Platt / Getty Images Em tempos normais, quando você escolhe seu plano de seguro de saúde – geralmente durante um “período de inscrição aberta” – tenta adivinhar como será o próximo ano e sua saúde. Você analisa seu orçamento e compara custos e franquias mensais premium. Se você toma certos medicamentos e tem fornecedores favoritos, tenta garantir que eles estejam cobertos pelo plano de saúde que você escolher. Agora, todo esse planejamento para 2020 está praticamente fora da janela. Muitos de nós – especialmente aqueles com mais de 65 anos ou com condições de saúde subjacentes – enfrentam a possibilidade de adoecer com COVID-19 nos próximos meses, e teremos que lidar com as contas posteriormente. Milhões de pessoas perderam empregos – e freqüentemente a cobertura de saúde que acompanha esses empregos. Mais ainda tiveram suas horas de trabalho reduzidas ou receberam cortes salariais drásticos, de modo que os prêmios mensais que antes eram administráveis antes estão fora de alcance. Aqui estão alguns dos cenários que os americanos estão enfrentando e dicas para enfrentar a tempestade de preocupações com seguros: fui demitido e tive seguro através do meu trabalho Você pode manter o mesmo plano de saúde sob as regras federais conhecidas como COBRA – se você trabalhou para um empregador com 20 funcionários ou mais. Larry Levitt, vice-presidente executivo de política de saúde da Kaiser Family Foundation, diz que uma vantagem do COBRA é “ele oferece a maior continuidade de cobertura, porque você permanece exatamente no mesmo plano em que estava quando estava empregado – a mesma rede de médicos e hospitais, mesma franquia – tudo é idêntico. ” Mas essa continuação da sua cobertura atual de saúde pode ser bastante cara, porque, pelo menos em circunstâncias normais, você teria que pagar o prêmio mensal completo, sem que o seu empregador se envolvesse para torná-la mais acessível. Sua seguradora é obrigada a notificá-lo se você tiver a opção COBRA e você tem 60 dias para optar por fazê-lo. O próximo local a procurar são as trocas de seguros criadas sob a Lei de Assistência Acessível. Perder o seguro de saúde que você conseguiu em seu emprego é considerado um “evento de qualificação” para se inscrever em um plano em todas as trocas de seguro de saúde. Isso significa que você pode ir para Healthcare.gov ou sua bolsa estatal e comprar um novo plano. A Kaiser Family Foundation possui uma calculadora útil de subsídios para que você possa ver o que pode pagar em prêmios por esses planos – lembre-se de que seus benefícios de desemprego contam como renda. Se sua renda foi exterminada com o emprego perdido, você também deve verificar se se qualifica para o Medicaid, o programa nacional de seguro de saúde para pessoas de baixa renda que é financiado em conjunto pelos governos federal e estadual. A inscrição no Medicaid ocorre o ano todo e é baseada na renda mensal, e não na renda anual. Não tenho seguro de saúde Suas opções de cobertura se você for um dos cerca de 27 milhões de americanos sem seguro antes da crise do COVID-19 dependem de onde você mora. O Medicaid pode funcionar para você, mas as regras de elegibilidade (incluindo o limite de renda) variam de acordo com o estado. Estados que não expandiram o Medicaid – que é como Obamacare ampliou a cobertura para 12 milhões de pessoas anteriormente sem seguro – têm regras mais restritivas sobre quem se qualifica. Segundo a KFF, atualmente quase 6 milhões de adultos se qualificam para o Medicaid, mas não estão matriculados. Se você não se qualificar para o Medicaid, consulte as bolsas de seguros estaduais criadas sob a ACA. A administração Trump, a Casa Branca, confirmou à NPR que decidiu não abrir um período de inscrição especial para o Healthcare.gov, a bolsa federal de seguros. Mas alguns estados administram seus próprios mercados de seguros e criaram um período especial de inscrição durante a crise do coronavírus. Nesses estados – incluindo locais afetados como Califórnia, Washington e Nova York – isso significa que você não precisa ter um “evento de qualificação”, como perda de cobertura baseada no emprego ou nascimento de uma criança para se matricular agora mesmo em um Vale a pena verificar se você pode se inscrever e obter um plano acessível – de acordo com a KFF, mais de 4 milhões de pessoas sem seguro se qualificariam para um plano de saúde subsidiado pela ACA que não lhes custaria nada em prêmios mensais de seguro. Uma coisa a observar é que o Congresso tentou ajudar hospitais e sistemas de saúde a pagar pelos cuidados com os não segurados durante a crise do coronavírus. “Enquanto as pessoas que não são seguradas ainda podem receber as contas dos fornecedores, a conta de estímulo ajudará a reduzir o ônus para os pacientes porque os hospitais serão compensados pelo menos parcialmente pelos seus custos”, diz Sabrina Corlette, co-diretora do Centro de Seguro de Saúde Reformas na Universidade de Georgetown. Ainda não está claro como os US $ 100 bilhões alocados para o sistema de saúde serão usados, mas as autoridades da Casa Branca apontaram esse financiamento como uma razão pela qual um período especial de inscrição federal pode não ser necessário. As contas de pacientes não segurados relacionadas ao COVID-19 podem ser perdoadas por médicos e hospitais, sugere a Casa Branca. Muitos detalhes sobre como esse financiamento federal será disperso ainda estão no ar. Meus filhos também perderam a cobertura. Haverá muitas pessoas – mais de 2 milhões – que não têm acesso ao seguro que podem pagar, mesmo com as opções mencionadas acima. Se você não conseguir um plano de saúde para os adultos da sua família, seus filhos ainda poderão obter cobertura – as regras são diferentes para eles e também para as mulheres grávidas. O InsureKidsNow.gov é um bom lugar para começar a determinar se seus filhos podem ser elegíveis. E os planos de curto prazo ou “magros”? Os planos de seguro de saúde de curto prazo foram originalmente projetados para serem usados por apenas alguns meses – para manter as pessoas entre o final da escola e o início de um novo emprego, por exemplo. Desde então, o governo Trump promoveu esses planos e seus prêmios mensais mais acessíveis, como boas alternativas a longo prazo. Mas os planos geralmente têm mais limitações no que cobrem do que os planos da ACA. Eles têm permissão para restringir a inscrição a pessoas sem condições pré-existentes, por exemplo, e não precisam cobrir todos os “benefícios essenciais” incluídos em todos os planos do Obamacare. “Eles podem excluir medicamentos prescritos; podem limitar o quanto pagam em um hospital”, diz Levitt. “Então, se você olhar para um desses planos de curto prazo, realmente deseja ler atentamente as letras pequenas”. Quando estou seguro, o que é coberto no tempo do coronavírus? O Congresso exigiu que o custo do teste de coronavírus fosse coberto pelas seguradoras (embora o teste ainda não esteja amplamente disponível). O que é menos claro é quanto custará seu tratamento se você ficar gravemente doente e precisar ser hospitalizado pelo COVID-19. Os cuidados hospitalares e de emergência são considerados benefícios essenciais e devem ser cobertos, mas os pacientes ainda precisam cumprir a franquia anual de sua apólice e pagar, além disso, coisas como copias e cosseguro. Até agora, três grandes seguradoras comerciais – Aetna, Cigna e Humana – se comprometeram a renunciar a esses custos para o tratamento com COVID-19, e vários planos de saúde comunitários sem fins lucrativos – incluindo Fallon Health e Harvard Pilgrim Health Care – também. A falta de testes de diagnóstico pode dificultar a prova de que você se qualifica para esses benefícios, destaca Levitt. Infelizmente, as contas surpresa ainda são uma preocupação – aquelas que são recebidas diretamente de hospitais fora da rede ou médicos que prestam seus cuidados. Quase 1 em cada 5 internações por pneumonia resulta em uma surpresa, de acordo com uma análise da KFF. É possível que os membros do Congresso tentem abordar isso na futura legislação de coronavírus, mas até que o façam, isso continuará sendo uma maneira de as pessoas serem expostas a altas contas médicas. Se você receber uma fatura surpresa com o tratamento COVID-19, os mesmos conselhos se aplicarão como sempre (isso será familiar para os que seguem a série Bill of the Month da NPR): Ligue para o seu hospital ou médico e / ou companhia de seguros e tente: negociar uma conta mais baixa. Se eles não se mexerem, consulte o médico ou o hospital para saber se eles podem ajudá-lo com um plano de pagamento ou perdoar a dívida como parte de um programa de assistência à caridade.
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